{"id":12883,"date":"2022-11-17T14:01:00","date_gmt":"2022-11-17T14:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/hypothequerapide.com\/?p=12883"},"modified":"2024-05-23T14:28:34","modified_gmt":"2024-05-23T14:28:34","slug":"taux-hypothecaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypothequerapide.com\/fr\/notre-blogue\/2022\/11\/17\/taux-hypothecaire","title":{"rendered":"Taux hypoth\u00e9caire fixe ou variable : Comment faire son choix"},"content":{"rendered":"\t\t
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Pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe ou variable ? Voil\u00e0 l\u2019un des choix les plus importants au moment d\u2019acheter une maison. Pour d\u00e9terminer l’option qui correspond le mieux \u00e0 votre situation, d\u00e9couvrez avec votre\u00a0courtier hypoth\u00e9caire<\/a><\/span>\u00a0les particularit\u00e9s de chaque taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Qu\u2019est-ce qu\u2019un taux fixe ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tOn parle de taux fixe<\/strong> lorsque le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat reste stable pendant vos ann\u00e9es de remboursement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Ce cr\u00e9dit s\u2019\u00e9tend g\u00e9n\u00e9ralement sur une dur\u00e9e de quelques mois \u00e0 quelques dizaines d\u2019ann\u00e9es. Il s’agit du type de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat le plus fr\u00e9quent, puisqu’il pr\u00e9sente une s\u00e9curit\u00e9 pour l’emprunteur.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Qu\u2019est-ce qu\u2019un taux variable ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe taux variable<\/strong> est un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui change selon les fluctuations du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel<\/strong> de votre \u00e9tablissement de pr\u00eat. Le taux d’int\u00e9r\u00eat<\/strong> de l’hypoth\u00e8que est alors revu tous les mois, ce qui change le montant total de vos versements mensuels.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Les diff\u00e9rences entre ces deux types de taux ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe <\/strong>s’adresse principalement aux emprunteurs \u00e0 la recherche de stabilit\u00e9. \u00c0 la diff\u00e9rence du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable<\/strong>, le taux fixe reste le m\u00eame tout au long du terme <\/strong>de l’hypoth\u00e8que. Le montant <\/strong>des remboursements hypoth\u00e9caires <\/strong>ne changera pas durant l\u2019ex\u00e9cution du contrat de pr\u00eat bancaire.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable suit quant \u00e0 lui les tendances du march\u00e9. Il convient davantage aux personnes disposant d’un budget flexible, capable de supporter une hausse des versements <\/strong>mensuels.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Les avantages et d\u00e9savantages du taux fixe<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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  • Avantages<\/strong><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLa souscription d\u2019un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire <\/strong>\u00e0 taux fixe vous assure de s\u00e9curiser votre taux d’int\u00e9r\u00eat tout au long du contrat. Comme la valeur de cet indicateur est bloqu\u00e9e, vous \u00eates prot\u00e9g\u00e9 contre les al\u00e9as financiers qui peuvent influencer vos paiements <\/strong>mensuels. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe vous apporte \u00e9galement une tranquillit\u00e9 d’esprit, puisque la stabilit\u00e9 vous assure une meilleure gestion de votre budget. Cette option est recommand\u00e9e si vous achetez votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 ou si vous disposez d’un budget serr\u00e9.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    • D\u00e9savantages<\/strong><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tL’inconv\u00e9nient principal du taux fixe est que son indice est parfois sup\u00e9rieur \u00e0 celui du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable. Votre institution financi\u00e8re vous demande parfois de payer une prime suppl\u00e9mentaire pour garantir votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe. Avant de souscrire un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, vous devez donc comparer la diff\u00e9rence entre les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe et variable. Si l’\u00e9cart est trop important, la prime ne vaut peut-\u00eatre pas la peine d’\u00eatre pay\u00e9e.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      Les avantages et d\u00e9savantages d\u2019un taux variable<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      • Avantages<\/strong><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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        \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable a l’avantage d’\u00eatre inf\u00e9rieur au taux fixe. Vous profitez d’un taux avantageux d\u00e8s la signature de votre contrat et profitez d’\u00e9ventuelles baisses de taux au cours du terme. Ce type de taux s’av\u00e8re ainsi moins co\u00fbteux \u00e0 long terme, vous permettant de r\u00e9aliser des \u00e9conomies sur vos paiements mensuels.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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        • D\u00e9savantages<\/strong><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tL’incertitude du march\u00e9 pr\u00e9sente un risque si vous souscrivez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable. Lorsque les taux pr\u00e9f\u00e9rentiels de votre banque augmentent, le montant des int\u00e9r\u00eats \u00e0 payer va \u00e9galement subir une hausse, g\u00e9n\u00e9rant des r\u00e9percussions sur le co\u00fbt total de l’hypoth\u00e8que. Il est donc plus int\u00e9ressant de souscrire un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable sur une courte p\u00e9riode pour \u00e9viter de subir les \u00e9ventuelles hausses des taux pr\u00e9f\u00e9rentiels sur une longue dur\u00e9e.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          D\u00e9finitions des taux pr\u00e9f\u00e9rentiels et du taux directeur<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPour comprendre le m\u00e9canisme des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe et variable, vous devez conna\u00eetre la signification de certains termes, notamment les taux pr\u00e9f\u00e9rentiels et le taux directeur. Le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel se d\u00e9finit comme le taux d’int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9 par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit<\/strong>. Ses fluctuations d\u00e9pendent de l\u2019\u00e9volution du taux directeur de la Banque du Canada<\/strong>. Cet \u00e9tablissement s’appuie sur l’\u00e9tat de l’\u00e9conomie pour ajuster son taux. Cette situation \u00e9conomique est elle-m\u00eame d\u00e9finie par certains facteurs majeurs, comprenant le ch\u00f4mage, l’exportation et l’inflation par exemple.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Les facteurs qui influencent les taux fixes et les taux variables<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLes taux hypoth\u00e9caires fixes sont affect\u00e9s par les taux obligataires \u00e0 long terme du gouvernement canadien. Les rendements de ces obligations varient n\u00e9anmoins selon les march\u00e9s financiers, influenc\u00e9s par l’\u00e9conomie et le taux d’inflation.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLes taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variables sont \u00e9galement influenc\u00e9s par les m\u00eames facteurs \u00e9conomiques. Ces taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fluctuent n\u00e9anmoins selon l\u2019\u00e9volution du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel de l’\u00e9tablissement pr\u00eateur, qui lui varie selon le taux directeur de la Banque du Canada. Sachez aussi que le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel peut \u00e9voluer entre les p\u00e9riodes de changement du taux directeur.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Une strat\u00e9gie int\u00e9ressante<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tChoisir une hypoth\u00e8que avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe peut ainsi \u00eatre plus cher, tandis qu\u2019un pr\u00eat avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable vous expose \u00e0 une instabilit\u00e9 du montant des mensualit\u00e9s. Une strat\u00e9gie int\u00e9ressante est d\u2019opter pour une hypoth\u00e8que \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable, mais en faisant le choix de rembourser un montant plus \u00e9lev\u00e9, comme si vous restituez les \u00e9ch\u00e9ances d\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux fixe. Cette strat\u00e9gie vous permet de profiter des avantages d’un taux variable tout en acc\u00e9l\u00e9rant vos remboursements. En cas de baisse des taux, la plus grande partie du paiement restituera le capital emprunt\u00e9. En revanche, ce sont les int\u00e9r\u00eats qui constitueront la plus grande portion du versement si les taux augmentent. Vous pouvez ainsi souscrire une hypoth\u00e8que \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable et augmenter votre paiement r\u00e9gulier \u00e0 ce qu’il aurait \u00e9t\u00e9 pour un pr\u00eat \u00e0 taux fixe de 5 ans par exemple. Cette option vous permettra de solder plus rapidement votre capital, mais aussi de mieux anticiper les futures hausses du taux directeur.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Peut-on transformer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable d\u2019une hypoth\u00e8que en un taux fixe ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLes banques peuvent proposer \u00e0 leurs clients ayant souscrit une hypoth\u00e8que \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable de le transformer en taux fixe. Cette solution est envisageable si votre taux d’int\u00e9r\u00eat augmente et que vous souhaitez vous pr\u00e9munir contre des hausses futures. Il peut arriver cependant que le pr\u00eateur vous octroie un taux d’int\u00e9r\u00eat fixe sup\u00e9rieur \u00e0 celui que vous auriez pu avoir au moment de la signature du contrat initial.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Changement de taux et p\u00e9nalit\u00e9s pour remboursement anticip\u00e9 : ce qu\u2019il faut savoir<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tAvant de souscrire un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, il est important de vous renseigner sur la p\u00e9nalit\u00e9 impos\u00e9e en cas de rupture de contrat. La banque devra prendre en compte le type d’hypoth\u00e8que, son montant, ainsi que la dur\u00e9e restante du terme. En principe, la p\u00e9nalit\u00e9 est moins \u00e9lev\u00e9e si vous optez pour un taux variable, puisqu’elle ne prend pas en compte le calcul de diff\u00e9rentiel de taux. Cette p\u00e9nalit\u00e9 correspond souvent \u00e0 trois mois d’int\u00e9r\u00eat.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          Que faire en cas de contexte de hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tSi les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont revus \u00e0 la hausse, vous devez prendre en compte leur impact sur vos versements mensuels, notamment lorsque vous avez souscrit un pr\u00eat \u00e0 taux variable. Dans le cas o\u00f9 vos mensualit\u00e9s repr\u00e9sentent une part importante de votre budget, il convient d’optimiser votre gestion en \u00e9valuant les d\u00e9penses sur lesquelles vous pourriez faire des \u00e9conomies.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tIl est aussi conseill\u00e9 d’augmenter votre \u00e9pargne pour anticiper les coups durs et faire face aux \u00e9ventuelles hausses des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Si des augmentations de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont \u00e0 pr\u00e9voir, vous pouvez toujours convertir votre taux variable en taux fixe. Sinon, vous avez la possibilit\u00e9 de r\u00e9aliser un remboursement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9, en un paiement unique ou en versements p\u00e9riodiques lorsque les taux sont au plus bas.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tUne hypoth\u00e8que \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable est plus int\u00e9ressante lorsque vous d\u00e9sirez b\u00e9n\u00e9ficier des baisses de taux pendant la dur\u00e9e du terme. Si vous pr\u00e9f\u00e9rez toutefois acheter votre maison et planifier le paiement de votre hypoth\u00e8que en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe est \u00e0 privil\u00e9gier. Votre courtier hypoth\u00e9caire est \u00e0 votre disposition pour vous orienter vers le meilleur taux en fonction de votre situation.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe ou variable ? Voil\u00e0 l\u2019un des choix les plus importants au moment d\u2019acheter une maison. Pour d\u00e9terminer l’option qui correspond le mieux \u00e0 votre situation, d\u00e9couvrez avec votre\u00a0courtier hypoth\u00e9caire\u00a0les particularit\u00e9s de chaque taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Qu\u2019est-ce qu\u2019un taux fixe ? 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