{"id":12919,"date":"2022-08-09T15:37:00","date_gmt":"2022-08-09T15:37:00","guid":{"rendered":"https:\/\/hypothequerapide.com\/?p=12919"},"modified":"2024-05-23T16:02:40","modified_gmt":"2024-05-23T16:02:40","slug":"quest-ce-que-le-ratio-dendettement-des-menages","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypothequerapide.com\/fr\/notre-blogue\/2022\/08\/09\/quest-ce-que-le-ratio-dendettement-des-menages","title":{"rendered":"Qu\u2019est-ce que le ratio d\u2019endettement des m\u00e9nages ?"},"content":{"rendered":"\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLes institutions financi\u00e8res <\/strong>tiennent compte de nombreux indicateurs sur l\u2019emprunteur avant de lui accorder un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Le ratio d\u2019endettement<\/strong> fait partie de ces \u00e9l\u00e9ments. Il compte m\u00eame parmi les crit\u00e8res les plus importants pour l\u2019obtention d\u2019une hypoth\u00e8que.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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D\u00e9couvrez le ratio d\u2019endettement avec votre\u00a0<\/span><\/strong><\/span>courtier hypoth\u00e9caire<\/span><\/strong><\/span><\/a>\u00a0et apprenez \u00e0 le calculer.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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D\u00e9finition du ratio d\u2019endettement<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLa solvabilit\u00e9 d\u2019un demandeur de pr\u00eat est tr\u00e8s importante pour un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit. Avant de donner une suite favorable \u00e0 une demande, l\u2019organisme analyse le profil de l\u2019emprunteur et d\u00e9termine s\u2019il est en capacit\u00e9 de rembourser un pr\u00eat. Le ratio d\u2019endettement est l\u2019indicateur appropri\u00e9 \u00e0 cet effet. Il est syst\u00e9matiquement \u00e9valu\u00e9 pour conna\u00eetre la situation de l\u2019emprunteur avant de lui accorder un cr\u00e9dit.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe ratio d\u2019endettement peut concerner un emprunteur ou les deux cosignataires d\u2019un pr\u00eat. Cette unit\u00e9 de mesure permet d\u2019avoir une id\u00e9e de la situation financi\u00e8re d\u2019un demandeur de pr\u00eat. Le ratio d\u2019endettement est un indicateur pr\u00e9cisant le poids des dettes du demandeur de pr\u00eat par rapport \u00e0 ses ressources.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPlus cet indicateur est \u00e9lev\u00e9, plus les finances de l\u2019emprunteur sont consacr\u00e9es au remboursement de ses dettes et plus il est susceptible d\u2019avoir des difficult\u00e9s \u00e0 amortir un nouveau pr\u00eat. Lorsque le ratio d\u2019endettement est bas, le budget de l\u2019emprunteur est assez consistant. Il a donc plus de possibilit\u00e9s d\u2019obtenir un accord favorable \u00e0 sa demande de pr\u00eat.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Comment calculer le ratio d\u2019endettement ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPour calculer le ratio d\u2019endettement d\u2019un emprunteur, il faut dans un premier temps faire un total de toutes ses charges mensuelles habituelles qui g\u00e9n\u00e8rent un endettement. Une fois la somme de toutes ces cr\u00e9ances obtenue, il faut la diviser par le montant total des revenus mensuels<\/strong>. Le ratio d\u2019endettement est un indicateur exprim\u00e9 en pourcentage : il faut donc multiplier le r\u00e9sultat obtenu par 100\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tRatio d\u2019endettement = (montant total des charges habituelles \/ montant total des ressources) x 100\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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  • Le montant total de vos revenus<\/strong><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe montant total des revenus regroupe votre salaire brut mensuel ou votre salaire avant la d\u00e9duction des imp\u00f4ts, l\u2019\u00e9ventuelle pension alimentaire<\/strong> que vous recevez ainsi que les allocations familiales. Il inclut \u00e9galement vos autres sources suppl\u00e9mentaires de revenus, telle qu\u2019une rente ou la perception de loyer par exemple.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
    • Le montant total des dettes<\/strong><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe montant total des dettes <\/strong>d\u00e9signe la somme que le souscripteur doit r\u00e9gler habituellement tous les mois. Il regroupe un \u00e9ventuel remboursement hypoth\u00e9caire incluant l\u2019assurance et les taxes <\/strong>municipales, le paiement d\u2019un cr\u00e9dit, les versements li\u00e9s aux cartes de cr\u00e9dit <\/strong>ainsi que toutes les \u00e9ch\u00e9ances pouvant g\u00e9n\u00e9rer un endettement.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tD\u2019autres paiements peuvent s\u2019ajouter \u00e0 cette liste selon la situation <\/strong>de l\u2019emprunteur. Les d\u00e9penses qui n\u2019entra\u00eenent pas d\u2019endettement ne sont pas int\u00e9gr\u00e9es pas dans le calcul, tels que les frais li\u00e9s au transport ou \u00e0 l\u2019alimentation par exemple.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      Quand ai-je besoin de m\u2019inqui\u00e9ter pour mon ratio d\u2019endettement ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
      \n\t\t\t\t
      \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPlusieurs cas peuvent se pr\u00e9senter apr\u00e8s le calcul du ratio d\u2019endettement :\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
      • lorsque ce\u00a0taux<\/strong>\u00a0est inf\u00e9rieur \u00e0 30 %, l\u2019emprunteur dispose d\u2019une excellente capacit\u00e9 de remboursement. Le demandeur de cr\u00e9dit affiche une bonne capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer ses d\u00e9penses r\u00e9guli\u00e8res lui permettant de rembourser ses dettes sans difficult\u00e9 ;<\/li>
      • les banques consid\u00e8rent qu\u2019un\u00a0taux d\u2019endettement<\/strong>\u00a0compris entre 30 et 36 % est bon. L\u2019emprunteur assume d\u00e9j\u00e0 le paiement de diff\u00e9rentes \u00e9ch\u00e9ances qui ne l\u2019emp\u00eachent pas de rembourser un nouveau pr\u00eat ;<\/li>
      • en revanche, vous devez \u00eatre prudent lorsque votre ratio d\u2019endettement est proche de 40 %. Un\u00a0niveau d\u2019endettement<\/strong>\u00a0compris entre 37 et 40 % signifie qu\u2019il est possible que vous ayez d\u00e9j\u00e0 eu une difficult\u00e9 de paiement de vos \u00e9ch\u00e9ances habituelles. Pour les organismes de pr\u00eat, une telle situation pr\u00e9sente un grand risque. Les banques pr\u00eateuses peuvent refuser pour cette raison une demande de cr\u00e9dit auto, un\u00a0pr\u00eat<\/strong>\u00a0\u00e9tudiant ou un cr\u00e9dit\u00a0hypoth\u00e9caire<\/strong>\u00a0de crainte que le souscripteur ne puisse pas honorer ses\u00a0dettes<\/strong>;<\/li>
      • un taux d\u2019endettement d\u00e9passant 40 % est un signe que la portion des revenus consacr\u00e9s au remboursement des dettes est tr\u00e8s importante. Le souscripteur a un risque \u00e9lev\u00e9 d\u2019\u00eatre en situation de surendettement. Les \u00e9tablissements de pr\u00eat sont tr\u00e8s vigilants vis-\u00e0-vis des profils dont le taux d\u2019endettement est sup\u00e9rieur \u00e0 40 %. Cette situation peut justifier un refus pour une demande de financement.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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        \n\t\t\t\t\t

        La notion de bonne ou de mauvaise dette<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
        \n\t\t\t\t
        \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLes dettes sont une donn\u00e9e importante utilis\u00e9e dans le calcul du ratio d\u2019endettement. Les \u00e9tablissements pr\u00eateurs font souvent une distinction entre \u00ab bonne \u00bb et \u00ab mauvaise \u00bb dette :\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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        \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
        • une dette est consid\u00e9r\u00e9e comme bonne dans le cas o\u00f9 l\u2019emprunteur souscrit un pr\u00eat bancaire pour financer un bien qui prend de la valeur sur le long terme. En guise d\u2019illustration, les cr\u00e9dits comme le\u00a0pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>, le pr\u00eat \u00e9tudiant permettant d\u2019acqu\u00e9rir des comp\u00e9tences et le pr\u00eat pour la cr\u00e9ation d\u2019une\u00a0entreprise<\/strong>\u00a0peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme des bonnes dettes ;<\/li>
        • par contre, si l\u2019emprunt est destin\u00e9 \u00e0 acheter des biens dont la valeur r\u00e9gresse rapidement ou de mani\u00e8re imm\u00e9diate, la dette est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9e comme mauvaise. Cette distinction vaut \u00e9galement dans le cas o\u00f9 l\u2019emprunteur n\u2019est pas en mesure de rembourser son pr\u00eat \u00e0 temps et dans son int\u00e9gralit\u00e9. L\u2019achat avec une\u00a0carte de cr\u00e9dit<\/strong>\u00a0dont le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est \u00e9lev\u00e9, un pr\u00eat personnel conclu pour subvenir aux charges courantes ainsi que tout achat jug\u00e9 inutile sont des exemples de mauvaises dettes.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t

          Les avantages et les d\u00e9savantages du cr\u00e9dit<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tEn souscrivant un cr\u00e9dit, vous avez la possibilit\u00e9 de r\u00e9aliser un projet et d\u2019atteindre un objectif dans un bref d\u00e9lai, sans devoir attendre d\u2019avoir \u00e9conomis\u00e9. Dans le cadre de ce financement bancaire, si vous respectez bien vos engagements, votre cote de cr\u00e9dit s\u2019am\u00e9liore et vous \u00eates consid\u00e9r\u00e9 comme un bon payeur n\u2019ayant jamais fait l\u2019objet d\u2019un d\u00e9faut de paiement. Dans le futur, cette situation vous permettra d\u2019obtenir facilement un financement m\u00eame si la somme que vous sollicitez est \u00e9lev\u00e9e.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tUn cr\u00e9dit bancaire doit \u00eatre rembours\u00e9 en vertu de votre engagement. Avant de conclure un contrat de pr\u00eat, il est donc judicieux d\u2019anticiper les versements r\u00e9guliers. Un cr\u00e9dit est aussi soumis au paiement des int\u00e9r\u00eats bancaires. Le co\u00fbt d\u2019un pr\u00eat peut donc \u00eatre cons\u00e9quent.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tIl faut \u00e9galement tenir compte de votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser vos dettes<\/strong> puisque si vous n\u2019arrivez pas \u00e0 les r\u00e9gler, il est fort possible que votre prochaine demande de financement soit refus\u00e9e.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t
          \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe ratio d\u2019endettement est un donc un \u00e9l\u00e9ment majeur que les \u00e9tablissements pr\u00eateurs \u00e9valuent avant de d\u00e9cider de la suite \u00e0 donner pour une demande de pr\u00eat. Cet indicateur tr\u00e8s important est calcul\u00e9 \u00e0 partir de vos d\u00e9penses et vos revenus mensuels<\/strong>. Votre courtier hypoth\u00e9caire vous accompagne pour tous vos projets. Nous sommes \u00e0 votre disposition pour trouver le financement adapt\u00e9 pour l\u2019achat de votre bien immobilier.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Les institutions financi\u00e8res tiennent compte de nombreux indicateurs sur l\u2019emprunteur avant de lui accorder un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Le ratio d\u2019endettement fait partie de ces \u00e9l\u00e9ments. Il compte m\u00eame parmi les crit\u00e8res les plus importants pour l\u2019obtention d\u2019une hypoth\u00e8que. D\u00e9couvrez le ratio d\u2019endettement avec votre\u00a0courtier hypoth\u00e9caire\u00a0et apprenez \u00e0 le calculer. D\u00e9finition du ratio d\u2019endettement La solvabilit\u00e9 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":12920,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[75],"tags":[117,118,119],"class_list":["post-12919","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-dendettement","tag-menages","tag-ratio"],"acf":[],"yoast_head":"\nQu\u2019est-ce que le ratio d\u2019endettement des m\u00e9nages ? - Multi-Pr\u00eats MR \u00c9quipe Mathieu Lebrun<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hypothequerapide.com\/fr\/notre-blogue\/2022\/08\/09\/quest-ce-que-le-ratio-dendettement-des-menages\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Qu\u2019est-ce que le ratio d\u2019endettement des m\u00e9nages ? - Multi-Pr\u00eats MR \u00c9quipe Mathieu Lebrun\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Les institutions financi\u00e8res tiennent compte de nombreux indicateurs sur l\u2019emprunteur avant de lui accorder un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. 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