{"id":13970,"date":"2023-04-20T21:52:04","date_gmt":"2023-04-20T21:52:04","guid":{"rendered":"https:\/\/hypothequerapide.com\/?p=13970"},"modified":"2024-05-29T21:55:36","modified_gmt":"2024-05-29T21:55:36","slug":"taux-fixe-ou-variable-hypotheque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypothequerapide.com\/fr\/notre-blogue\/2023\/04\/20\/taux-fixe-ou-variable-hypotheque","title":{"rendered":"Ce qu’il faut savoir du taux fixe et du taux variable en hypoth\u00e8que"},"content":{"rendered":"\t\t
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Taux fixe ou taux variable : le meilleur pour votre hypoth\u00e8que<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tVous avez finalement d\u00e9cid\u00e9 de contracter un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour faire acquisition de votre bien immobilier. Cependant, vous faites face \u00e0 un \u00e9pineux dilemme : taux fixe ou taux variable\u202f? Rassurez-vous alors, car, dans notre article, nous vous expliquerons ce qu\u2019il y a \u00e0 savoir sur chacune de ces options. Vous pourrez ainsi d\u00e9cider de la meilleure pour votre hypoth\u00e8que.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Qu\u2019est-ce qu\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tUn pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe est un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire qui maintient son taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe tout le long du contrat hypoth\u00e9caire. En d\u2019autres termes, le taux d’int\u00e9r\u00eat de votre emprunt ne conna\u00eetra aucune variation sur toute la p\u00e9riode de remboursement. Ce qui appara\u00eet comme un gage de s\u00e9curit\u00e9 et de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tEn effet, l\u2019invariabilit\u00e9 du taux, ainsi que la mensualit\u00e9 de remboursement, donnent \u00e0 l\u2019emprunteur la possibilit\u00e9 de faire une estimation du co\u00fbt total du cr\u00e9dit. Il n\u2019y a donc (presque) pas de place pour des situations impr\u00e9vues (hausse de taux par exemple).\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tL\u2019immuabilit\u00e9 du taux fixe conf\u00e8re une nature tr\u00e8s rassurante \u00e0 ce type de pr\u00eat. Pour couronner le temps, ses inconv\u00e9nients sont peu nombreux.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Comment fonctionne le pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tG\u00e9n\u00e9ralement, les emprunteurs, et m\u00eame les banques, pr\u00e9f\u00e8rent le pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe \u00e0 cause de sa stabilit\u00e9. Ce taux se d\u00e9termine souvent \u00e0 la signature du contrat et ne souffre d\u2019aucune modification ult\u00e9rieure. Sachez, toutefois, qu\u2019un remboursement anticip\u00e9 d\u2019un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe entra\u00eene le paiement d\u2019une importante p\u00e9nalit\u00e9.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe fait qu\u2019il soit impossible de pr\u00e9voir l\u2019\u00e9volution du march\u00e9 \u00e0 long terme est ce qui rend le cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe si rassurant. \u00c0 noter qu\u2019avant de le proposer, les banques d\u00e9terminent le taux fixe en respectant strictement le plafond du taux d\u2019usure. Cette d\u00e9termination se fait sur la base de crit\u00e8res tels que :\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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  • la dur\u00e9e du cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe : la dur\u00e9e d’emprunt qui peut varier de 5 \u00e0 35 ans<\/li>
  • l\u2019Indice des Obligations Assimilable du Tr\u00e9sor : les taux fixes s’\u00e9talent en moyenne sur 10 ans<\/li>
  • le montant de l\u2019apport de l\u2019emprunteur : un apport personnel d’environ 10\u2009% \u00e0 20\u2009% du co\u00fbt du projet est requis<\/li>
  • le profil de l\u2019emprunteur : le taux fixe d\u00e9pend aussi de l’\u00e2ge, la profession et les revenus de l’emprunteur<\/li>
  • la situation g\u00e9ographique du bien immobilier : certaines banques offrent diff\u00e9rents types de taux fixe en fonction de la zone d’acquisition du bien.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Qu\u2019est-ce qu\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable, \u00e0 l’inverse du pr\u00eat \u00e0 taux fixe, est un type de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire dont le temps est fluctuant. Ce dernier pouvant varier en fonction des changements du march\u00e9. En clair, votre taux augmentera \u00e0 chaque augmentation du taux directeur et inversement.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe taux variable est plus indiqu\u00e9 pour les personnes disposant d’un budget flexible permettant de faire face aux fluctuations du march\u00e9. Il peut s’av\u00e9rer, \u00e9galement, tr\u00e8s int\u00e9ressant pour les emprunteurs souhaitant \u00e9conomiser sur le long terme. Toutefois, il vous faut avoir une certaine tol\u00e9rance aux risques si vous d\u00e9cidez d\u2019opter pour ce type de pr\u00eat immobilier.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Comment fonctionne le pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tG\u00e9n\u00e9ralement, le taux d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable se r\u00e9vise p\u00e9riodiquement en fonction des \u00e9volutions de l\u2019indice de r\u00e9f\u00e9rence. Il est \u00e9galement r\u00e9vis\u00e9 annuellement ; \u00e0 la m\u00eame date que celle o\u00f9 le contrat de cr\u00e9dit \u00e0 taux variable a \u00e9t\u00e9 sign\u00e9.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPar ailleurs, les \u00e9tablissements bancaires appliquent tr\u00e8s souvent l\u2019indice de r\u00e9f\u00e9rence en y ajoutant une marge qui peut aller de 1\u2009% \u00e0 3\u2009%. Cette marge appliqu\u00e9e par les banques d\u00e9pend du nombre de garanties offertes (emploi stable, revenus, capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne\u2026). En r\u00e9sum\u00e9, plus ces garanties sont nombreuses, plus la marge est faible afin de vous permettre de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un meilleur taux.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Tableau comparatif du taux fixe et du taux variables<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tAfin de mieux cerner les points forts et faibles d\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux fixe et d\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux variable, toutes les informations y aff\u00e9rentes ont \u00e9t\u00e9 recens\u00e9es dans un tableau.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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    Pr\u00eat hypoth\u00e9caire\t<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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    Avantages<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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    Inconv\u00e9nients\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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    \u00c0 taux fixe<\/span><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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    1. Dur\u00e9e de remboursement fixe et taux d\u2019int\u00e9r\u00eat stable<\/li>
    2. Protection contre la hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/li>
    3. Versement fixe pour toute la dur\u00e9e du cr\u00e9dit<\/li>
    4. Simple et facile \u00e0 comprendre<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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      1. Lorsqu\u2019un contrat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe et un autre \u00e0 taux variable sont propos\u00e9s, le taux de celui \u00e0 taux fixe est souvent bien sup\u00e9rieur \u00e0 celui d\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux variable<\/li>
      2. Il ne sera pas possible de profiter de la baisse des taux du march\u00e9 si celle-ci survient<\/li>
      3. Contrairement au cr\u00e9dit \u00e0 taux variable, de lourdes p\u00e9nalit\u00e9s s\u2019appliquent en cas de remboursement anticip\u00e9 (sauf n\u00e9gociation pr\u00e9alable)<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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        \u00c0 taux variable<\/span><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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        1. Un taux de d\u00e9part plus faible qu\u2019avec un pr\u00eat \u00e0 taux fixe<\/li>
        2. Un profit financier certain en cas de baisse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/li>
        3. L\u2019absence d\u2019indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9. Et m\u00eame si des p\u00e9nalit\u00e9s doivent \u00eatre pay\u00e9es, elles restent bien inf\u00e9rieures que celles dues dans le cas d\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux fixe<\/li>
        4. La possibilit\u00e9 passer \u00e0 un taux fixe (si bien s\u00fbr le contrat avait pr\u00e9vu cette possibilit\u00e9 dans ses clauses)<\/li>
        5. La possibilit\u00e9 raccourcir ou rallonger la dur\u00e9e de remboursement<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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          1. Lorsque le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fluctuera \u00e0 la hausse, cela engendrera le paiement de mensualit\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9es. Il y a donc le risque de se retrouver, \u00e0 des moments donn\u00e9s, dans une situation financi\u00e8re compliqu\u00e9e<\/li>
          2. L\u2019absence de tableau d\u2019amortissement. Ce qui a pour effet d\u2019impacter significativement les projets de l\u2019emprunteur sur le long terme<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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            Qu\u2019est-ce qu\u2019un taux mixte ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe taux mixte consiste en un jumelage des caract\u00e8res du pr\u00eat \u00e0 taux fixe et du pr\u00eat \u00e0 taux variable. Con\u00e7u sur mesure par les \u00e9tablissements bancaires, le pr\u00eat \u00e0 taux mixte combine et alterne les deux types de pr\u00eat classiques.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tUn pr\u00eat immobilier \u00e0 taux mixte n\u2019est, cependant, pas \u00e0 la port\u00e9e de tout le monde. D\u00e9j\u00e0 qu\u2019il n\u2019est pas propos\u00e9 par toutes les banques, il est surtout recommand\u00e9 aux personnes pourvues d\u2019un (tr\u00e8s) bon dossier. Il est g\u00e9n\u00e9ralement propos\u00e9 sur la base de crit\u00e8res comme : la capacit\u00e9 d\u2019emprunt, la dur\u00e9e de l\u2019emprunt, le niveau de solvabilit\u00e9, etc.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t
            \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLe remboursement du cr\u00e9dit \u00e0 taux mixte se fait g\u00e9n\u00e9ralement sur deux p\u00e9riodes :\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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            • une premi\u00e8re p\u00e9riode de remboursement o\u00f9 le taux de pr\u00eat est fixe. Cette p\u00e9riode comporte souvent un laps de temps qui peut aller de 3 ans \u00e0 10 ans. Souvent, le taux fixe utilis\u00e9 durant cette phase est plus avantageux que le taux fixe traditionnel ;<\/li>
            • une deuxi\u00e8me p\u00e9riode de remboursement au cours de laquelle le taux devient variable. Lors de cette p\u00e9riode, la modulation du taux variera en fonction du taux directeur et des fluctuations du march\u00e9.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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              \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tNotons \u00e9galement que pendant la seconde phase, l\u2019emprunteur a la possibilit\u00e9 de n\u00e9gocier un repassage \u00e0 un taux fixe. Toutefois, ce taux fixe sera nettement sup\u00e9rieur \u00e0 un taux fixe traditionnel.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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              \n\t\t\t\t\t\t\t\t\tDans tous les cas, sachez que le meilleur moyen de d\u00e9cider du type de pr\u00eat hypoth\u00e9caire qu\u2019il vous faut est de vous faire accompagner par des courtiers professionnels.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
              \n\t\t\t\t
              \n\t\t\t\t\t

              FAQ<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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              \n Pourquoi le taux variable augmente ? <\/i>\n <\/i>\n <\/h4>\n <\/div>\n
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              Le pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable fluctue, g\u00e9n\u00e9ralement, en fonction des conditions du march\u00e9 et du taux directeur de la Banque du Canada. Ce qui veut dire si le march\u00e9 enregistre une tendance \u00e0 la hausse, alors le taux du pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable sera lui aussi revu \u00e0 la hausse.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

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              \n Quand et comment passer d'un taux variable \u00e0 un taux fixe ? <\/i>\n <\/i>\n <\/h4>\n <\/div>\n
              \n
              \n

              Il est \u00e9videmment possible de passer d\u2019un taux variable \u00e0 un taux fixe. Les emprunteurs souhaitant proc\u00e9der \u00e0 cette conversion peuvent le faire \u00e0 la date d\u2019anniversaire de leur contrat, c\u2019est-\u00e0-dire une fois par an au cours de la vie de leur pr\u00eat immobilier.<\/p>\n

              Pour cela, il est important de notifier \u00e0 sa banque par \u00e9crit sa volont\u00e9 de faire une conversion. La soumission d\u2019un courrier est tr\u00e8s importante car, elle formalise votre demande et sert de preuve en cas d\u2019\u00e9ventuels difficult\u00e9s.<\/p>\n

              Si vous souhaitez op\u00e9rer ce changement, voici un exemple de courrier-type :<\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 Noms, pr\u00e9noms <\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 Adresse <\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 Code postal, ville<\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 Num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone <\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 A (nom de la commune), le (date) <\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 Objet : demande de changement du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable en taux fixe <\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 Madame, Monsieur, <\/strong><\/p>\n

              \u00a0 \u00a0 \u00a0 J\u2019ai souscrit \u00e0 un\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0cr\u00e9dit immobilier aupr\u00e8s de votre banque \u00e0 la date du (date du\u00a0 contrat). Le num\u00e9ro de ce contrat d\u2019un montant de (montant du fonds octroy\u00e9) est XXXX. Il est octroy\u00e9 sur une dur\u00e9e de remboursement de X ann\u00e9es avec un taux variable de X%. Dans le contrat, il est stipul\u00e9 que ce taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est variable mais, avec une possibilit\u00e9 de conversion en taux fixe. Je souhaiterais donc r\u00e9viser ce taux afin qu\u2019il soit fixe pendant toute la dur\u00e9e restante du cr\u00e9dit. Je sugg\u00e8re l\u2019\u00e9tablissement d\u2019un rendez-vous avec vous afin d\u2019en discuter plus sereinement et de vive voix. En vous remerciant d\u2019avance, je vous prie d\u2019agr\u00e9er, Madame et Monsieur, l\u2019expression de mes sentiments distingu\u00e9s. Signature.<\/strong><\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

              \n
              \n
              \n

              \n Est-ce qu\u2019on peut geler un taux variable ? <\/i>\n <\/i>\n <\/h4>\n <\/div>\n
              \n
              \n

              Il est possible de geler un taux variable. Proc\u00e9der de la sorte permet \u00e0 l\u2019emprunteur de s\u00e9curiser un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat pour une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e. Cela peut \u00eatre lors d\u2019une demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou lors d\u2019un refinancement.<\/p>\n

              Geler votre taux hypoth\u00e9caire variable vous donne la possibilit\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficier du meilleur taux hypoth\u00e9caire disponible (en cas d\u2019augmentation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du march\u00e9).<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Taux fixe ou taux variable : le meilleur pour votre hypoth\u00e8que Vous avez finalement d\u00e9cid\u00e9 de contracter un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour faire acquisition de votre bien immobilier. Cependant, vous faites face \u00e0 un \u00e9pineux dilemme : taux fixe ou taux variable\u202f? Rassurez-vous alors, car, dans notre article, nous vous expliquerons ce qu\u2019il y a \u00e0 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":12197,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[75],"tags":[83,82,84],"class_list":["post-13970","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-fixe","tag-hypotheque","tag-variable"],"acf":[],"yoast_head":"\nCe qu'il faut savoir du taux fixe et du taux variable en hypoth\u00e8que - Multi-Pr\u00eats MR \u00c9quipe Mathieu Lebrun<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hypothequerapide.com\/fr\/notre-blogue\/2023\/04\/20\/taux-fixe-ou-variable-hypotheque\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Ce qu'il faut savoir du taux fixe et du taux variable en hypoth\u00e8que - Multi-Pr\u00eats MR \u00c9quipe Mathieu Lebrun\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Taux fixe ou taux variable : le meilleur pour votre hypoth\u00e8que Vous avez finalement d\u00e9cid\u00e9 de contracter un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour faire acquisition de votre bien immobilier. 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