Multi-Prêts Hypothèques

L’équipe Mathieu Lebrun

Travailleur autonome

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Solutions Hypothécaires pour les travailleurs autonomes

Travailleur autonome

Nous trouvons des solutions hypothécaires pour tous les types de clients. Nous trouverons parmi nos partenaires financiers une offre d’hypothèque parfaitement adaptée à votre réalité.

Quel que soit votre historique financier, la nature de votre profession ou entreprise, votre mode de rémunération, parlez-nous! Vous trouverez un allié prêt à vous écouter, à comprendre la spécificité de votre réalité et, surtout, à négocier pour vous en fonction de votre seul intérêt afin de vous dénicher la meilleure hypothèque possible.

On estime qu’il y a plus de 500 000 travailleurs autonomes au Québec (Source: statistique.quebec.ca)

Les défis et les difficultés que les travailleurs autonomes rencontrent

Preuve de revenu variable : Les travailleurs autonomes ont souvent des revenus fluctuants, ce qui peut rendre difficile la démonstration d’une stabilité financière aux prêteurs.

Documentation complexe : Les institutions financières peuvent exiger une documentation plus détaillée pour les travailleurs autonomes, tels que des relevés bancaires, des déclarations de revenus et des contrats de travail.

Absence de talons de paie : Sans talons de paie réguliers, il peut être difficile de prouver un revenu constant et fiable.

Évaluation du risque plus élevé : Les prêteurs peuvent considérer les travailleurs autonomes comme des emprunteurs plus risqués en raison de l’incertitude entourant leurs revenus.

Exigences de mise de fonds plus élevées : Les travailleurs autonomes peuvent être tenus de verser une mise de fonds plus élevée que les salariés traditionnels pour compenser le risque perçu par les prêteurs.

Processus de souscription plus rigoureux : Les prêteurs peuvent appliquer des critères d’approbation plus stricts et une évaluation plus approfondie des antécédents financiers des travailleurs autonomes.

Il est important de noter que chaque situation est unique, et les défis spécifiques peuvent varier en fonction de divers facteurs tels que la durée d’exercice, le type d’activité professionnelle et la stabilité financière globale. L’un de nos courtiers hypothécaires peut vous aider à naviguer dans ces difficultés et à trouver des solutions adaptées à votre situation

Comment bien monter un dossier pour faire une demande d’hypothèque:

Preuve de revenus : Fournir une documentation claire et détaillée pour démontrer vos revenus réguliers et stables en tant que travailleur autonome.

Bilan financier solide : Présenter un bilan financier solide en mettant en évidence votre capacité à gérer vos finances de manière responsable et à honorer vos engagements financiers.

Historique professionnel : Mettre en avant votre expérience et votre stabilité professionnelle en tant que travailleur autonome pour rassurer les prêteurs quant à la viabilité de votre activité.

État des dettes et crédit : Veiller à maintenir un faible niveau de dettes et à avoir une cote de crédit favorable, car cela peut renforcer votre crédibilité auprès des prêteurs.

Mise de fonds : Économiser suffisamment pour constituer une mise de fonds adéquate, qui peut être plus élevée pour les travailleurs autonomes.

Explication des revenus fluctuants : Préparer une explication claire et convaincante pour expliquer les variations de revenus et rassurer les prêteurs quant à votre capacité à faire face à ces fluctuations.

Un travailleur autonome peut-il obtenir une hypothèque similaire à celle d’un salarié?

Si un travailleur autonome peut prouver des revenus déclarés suffisants au cours des deux dernières années et respecter les critères et ratios des banques ou des assureurs, il peut obtenir un financement similaire à celui d’un salarié. Les exigences comprennent :

  • Être travailleur autonome depuis au moins 2 ans
  • Fournir 2 ans de preuves de revenus déclarés
  • Être à jour dans les paiements d’impôts (Fédéral et Provincial)
  • Disposer d’une mise de fonds minimale de 5 %

Ne vous inquiétez pas si vous ne satisfaisiez pas ces critères, notre équipe est là pour vous aider.

FAQ - Travailleur autonome et Hypothèque au Canada

Les travailleurs autonomes doivent généralement fournir une preuve de revenus détaillée, des déclarations de revenus, des relevés bancaires et des contrats de travail.

Les prêteurs examinent les revenus moyens sur une période de deux ans et tiennent compte de la stabilité et de la régularité des revenus.

Les documents couramment requis comprennent les déclarations de revenus, les avis de cotisation, les relevés bancaires, les contrats de travail, les factures et les relevés des clients.

Les travailleurs autonomes peuvent être soumis à des exigences de mise de fonds plus élevées, généralement de 10 % à 20 %, en fonction de leur profil financier et des politiques de prêt des institutions.

Les fluctuations de revenus peuvent rendre difficile la démonstration d'une stabilité financière, mais des preuves de revenus réguliers et des explications claires peuvent aider à surmonter ces défis.

Oui, certaines institutions financières offrent des programmes hypothécaires spécialement conçus pour les travailleurs autonomes, qui tiennent compte de leurs besoins et de leur situation financière unique.

Préparez des documents financiers complets, maintenez une bonne cote de crédit, économisez pour une mise de fonds adéquate et travaillez avec un conseiller hypothécaire spécialisé pour maximiser vos chances de succès.

Les avantages incluent une plus grande flexibilité dans la gestion de vos finances, tandis que les défis peuvent inclure la nécessité de prouver des revenus stables et de répondre à des exigences plus strictes en matière de documentation.

Oui, certaines dépenses professionnelles peuvent être déduites pour réduire le revenu

    Équipe Mathieu Lebrun

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