Travailleur autonome
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Solutions Hypothécaires pour les travailleurs autonomes
Travailleur autonome
Nous trouvons des solutions hypothécaires pour tous les types de clients. Nous trouverons parmi nos partenaires financiers une offre d’hypothèque parfaitement adaptée à votre réalité.
Quel que soit votre historique financier, la nature de votre profession ou entreprise, votre mode de rémunération, parlez-nous! Vous trouverez un allié prêt à vous écouter, à comprendre la spécificité de votre réalité et, surtout, à négocier pour vous en fonction de votre seul intérêt afin de vous dénicher la meilleure hypothèque possible.
On estime qu’il y a plus de 500 000 travailleurs autonomes au Québec (Source: statistique.quebec.ca)
Les défis et les difficultés que les travailleurs autonomes rencontrent
Preuve de revenu variable : Les travailleurs autonomes ont souvent des revenus fluctuants, ce qui peut rendre difficile la démonstration d’une stabilité financière aux prêteurs.
Documentation complexe : Les institutions financières peuvent exiger une documentation plus détaillée pour les travailleurs autonomes, tels que des relevés bancaires, des déclarations de revenus et des contrats de travail.
Absence de talons de paie : Sans talons de paie réguliers, il peut être difficile de prouver un revenu constant et fiable.
Évaluation du risque plus élevé : Les prêteurs peuvent considérer les travailleurs autonomes comme des emprunteurs plus risqués en raison de l’incertitude entourant leurs revenus.
Exigences de mise de fonds plus élevées : Les travailleurs autonomes peuvent être tenus de verser une mise de fonds plus élevée que les salariés traditionnels pour compenser le risque perçu par les prêteurs.
Processus de souscription plus rigoureux : Les prêteurs peuvent appliquer des critères d’approbation plus stricts et une évaluation plus approfondie des antécédents financiers des travailleurs autonomes.
Il est important de noter que chaque situation est unique, et les défis spécifiques peuvent varier en fonction de divers facteurs tels que la durée d’exercice, le type d’activité professionnelle et la stabilité financière globale. L’un de nos courtiers hypothécaires peut vous aider à naviguer dans ces difficultés et à trouver des solutions adaptées à votre situation
Comment bien monter un dossier pour faire une demande d’hypothèque:
Preuve de revenus : Fournir une documentation claire et détaillée pour démontrer vos revenus réguliers et stables en tant que travailleur autonome.
Bilan financier solide : Présenter un bilan financier solide en mettant en évidence votre capacité à gérer vos finances de manière responsable et à honorer vos engagements financiers.
Historique professionnel : Mettre en avant votre expérience et votre stabilité professionnelle en tant que travailleur autonome pour rassurer les prêteurs quant à la viabilité de votre activité.
État des dettes et crédit : Veiller à maintenir un faible niveau de dettes et à avoir une cote de crédit favorable, car cela peut renforcer votre crédibilité auprès des prêteurs.
Mise de fonds : Économiser suffisamment pour constituer une mise de fonds adéquate, qui peut être plus élevée pour les travailleurs autonomes.
Explication des revenus fluctuants : Préparer une explication claire et convaincante pour expliquer les variations de revenus et rassurer les prêteurs quant à votre capacité à faire face à ces fluctuations.
Un travailleur autonome peut-il obtenir une hypothèque similaire à celle d’un salarié?
Si un travailleur autonome peut prouver des revenus déclarés suffisants au cours des deux dernières années et respecter les critères et ratios des banques ou des assureurs, il peut obtenir un financement similaire à celui d’un salarié. Les exigences comprennent :
- Être travailleur autonome depuis au moins 2 ans
- Fournir 2 ans de preuves de revenus déclarés
- Être à jour dans les paiements d’impôts (Fédéral et Provincial)
- Disposer d’une mise de fonds minimale de 5 %
Ne vous inquiétez pas si vous ne satisfaisiez pas ces critères, notre équipe est là pour vous aider.
FAQ - Travailleur autonome et Hypothèque au Canada
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