Solutions en cas de refus de prêt hypothécaire

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Se faire refuser un prêt hypothécaire peut être stressant, surtout si vous avez déjà trouvé une propriété, fait une offre ou pensé que votre financement serait approuvé. Mais un refus hypothécaire ne signifie pas toujours que votre projet est terminé.

Un prêt hypothécaire peut être refusé pour plusieurs raisons: problèmes de crédit, ratios d’endettement trop élevés, revenus instables, mise de fonds insuffisante, problèmes liés à la propriété ou critères propres au prêteur. Dans certains cas, le problème peut être corrigé rapidement. Dans d’autres cas, vous pourriez devoir travailler avec un autre prêteur, un prêteur alternatif ou un prêteur privé.

Si votre demande hypothécaire a été refusée, le plus important est de ne pas paniquer ni soumettre de nouvelles demandes partout. La prochaine étape est de comprendre pourquoi le dossier a été refusé et ce qui peut être changé avant de présenter une nouvelle demande.

Dans ce guide, nous expliquons pourquoi une demande hypothécaire peut être refusée, quoi faire immédiatement après un refus, quelles solutions peuvent être disponibles et comment un courtier hypothécaire peut vous aider à trouver une autre option.

Pourquoi une demande hypothécaire peut-elle être refusée?

Un prêteur hypothécaire ne regarde pas seulement le prix de la propriété. Il analyse votre situation financière complète, la propriété elle-même et si le prêt hypothécaire respecte ses critères de financement.

Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles une demande hypothécaire peut être refusée.

Faible cote de crédit ou problèmes de crédit

Votre cote de crédit et votre historique de crédit sont des éléments importants du processus d’approbation hypothécaire. Un prêteur peut refuser votre demande si votre dossier de crédit indique:

Retards de paiement
Paiements manqués
Comptes en recouvrement
Soldes élevés sur les cartes de crédit
Trop de demandes de crédit récentes
Historique de faillite ou de proposition de consommateur
Historique de crédit limité

Une cote de crédit plus faible ne signifie pas toujours que vous ne pouvez pas obtenir de prêt hypothécaire. Cependant, elle peut réduire le nombre de prêteurs prêts à approuver votre dossier. Certaines banques peuvent refuser la demande, tandis que des prêteurs alternatifs ou privés peuvent encore l’étudier selon le reste de votre situation.

Avant de présenter une nouvelle demande, il est important de vérifier votre dossier de crédit et de confirmer qu’il ne contient aucune erreur. Des erreurs dans votre dossier de crédit peuvent nuire à votre approbation, même si l’information est dépassée ou incorrecte.

Les ratios d’endettement sont trop élevés

Même si votre revenu est bon, votre prêt hypothécaire peut être refusé si le prêteur estime que vos paiements mensuels de dettes sont trop élevés par rapport à votre revenu.

Les prêteurs analysent généralement deux ratios principaux:

Ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) : le pourcentage de votre revenu utilisé pour les coûts liés au logement, comme le paiement hypothécaire, les taxes foncières, le chauffage et les frais de condo, le cas échéant.

Ratio d’amortissement total de la dette (ATD) : le pourcentage de votre revenu utilisé pour les coûts liés au logement plus les autres dettes, comme les prêts automobiles, cartes de crédit, marges de crédit, prêts personnels et autres obligations mensuelles.

Si vos ratios d’endettement sont trop élevés, le prêteur peut décider que le prêt hypothécaire n’est pas abordable, même si vous vous sentez à l’aise avec le paiement.

Pour améliorer vos chances, vous pourriez devoir réduire vos soldes de cartes de crédit, rembourser certaines dettes, augmenter votre mise de fonds, choisir une propriété moins chère ou ajouter un coemprunteur qualifié.

Le revenu est instable ou difficile à prouver

Les prêteurs veulent voir un revenu stable et vérifiable. Votre prêt hypothécaire peut être refusé si le prêteur ne peut pas confirmer clairement votre revenu ou si votre revenu ne respecte pas ses lignes directrices.

Cela peut arriver si vous êtes

Travailleur autonome
Payé en argent comptant
Nouvellement employé
En période de probation dans un nouvel emploi
Rémunéré à la commission ou avec des primes
Employé à plusieurs emplois à temps partiel
Récemment passé à un nouveau secteur d’activité
En train d’utiliser un revenu d’entreprise qui n’est pas clairement documenté

Les emprunteurs travailleurs autonomes ne sont pas automatiquement refusés, mais ils doivent souvent fournir une documentation plus solide.

Les prêteurs peuvent demander des déclarations de revenus, des avis de cotisation, des états financiers, des relevés bancaires, des documents d’enregistrement d’entreprise ou d’autres preuves de revenu.

Si un prêteur refuse votre type de revenu, un autre prêteur pourrait quand même être en mesure de travailler avec celui-ci. C’est l’une des raisons pour lesquelles parler avec un courtier hypothécaire peut être utile.

Mise de fonds insuffisante

Votre prêt hypothécaire peut aussi être refusé si votre mise de fonds n’est pas assez élevée pour le type de propriété, le prix d’achat ou les exigences du prêteur.

Au Canada, la mise de fonds minimale dépend du prix de la propriété. Cependant, avoir le minimum légal ne garantit pas toujours l’approbation. Un prêteur peut demander une mise de fonds plus élevée si votre crédit est faible, si votre revenu est plus difficile à prouver, si la propriété est considérée comme plus risquée ou si le prêt n’est pas assurable.

Le prêteur peut aussi devoir vérifier la provenance de votre mise de fonds. Si les fonds ont été déposés récemment, proviennent d’un don, viennent de l’étranger ou proviennent d’un emprunt, le prêteur peut demander des documents supplémentaires.

Problèmes liés à la propriété

Parfois, l’emprunteur n’est pas le problème. Le prêt hypothécaire peut être refusé à cause de la propriété elle-même.

Un prêteur peut avoir des préoccupations concernant:

L’état de la propriété
Des réparations majeures nécessaires
Des problèmes de fondation ou de structure
Des préoccupations environnementales
Des problèmes de zonage
Un emplacement rural ou éloigné
Une propriété à usage mixte
Une construction non standard
Une valeur de propriété inférieure au prix d’achat
Des difficultés à obtenir une assurance
Des problèmes avec l’immeuble en copropriété
Un type de propriété inhabituel

Si la propriété ne respecte pas les critères du prêteur, celui-ci peut refuser le prêt hypothécaire même si l’emprunteur est financièrement solide.

C’est particulièrement important lors de l’achat de propriétés plus anciennes, de maisons rurales, de plex, d’immeubles à usage mixte ou de propriétés nécessitant d’importantes rénovations.

L’évaluation de la propriété est trop basse

Un prêt hypothécaire peut aussi être refusé ou réduit si la valeur d’évaluation est inférieure au prix d’achat.

Par exemple, si vous avez accepté d’acheter une propriété pour 500 000 $, mais que l’évaluation du prêteur l’estime à 460 000 $, le prêteur peut baser le prêt hypothécaire sur la valeur la plus basse. Cela peut créer un écart de financement.

Dans cette situation, vos options peuvent inclure:

Renégocier le prix d’achat
Augmenter votre mise de fonds
Contester ou faire réviser l’évaluation
Faire une demande auprès d’un autre prêteur
Choisir une autre propriété

Une évaluation basse ne met pas toujours fin à la transaction, mais elle peut changer la structure du financement.

Échec au test de résistance hypothécaire

La plupart des emprunteurs doivent se qualifier à un taux plus élevé que le taux hypothécaire réel qu’ils paieront. C’est ce qu’on appelle le test de résistance hypothécaire.

Le but du test de résistance est de s’assurer que vous pourriez toujours vous permettre le prêt hypothécaire si les taux d’intérêt augmentaient ou si votre situation financière changeait.

Si votre revenu n’est pas assez élevé pour vous qualifier au taux du test de résistance, votre demande peut être refusée ou le prêteur peut vous approuver pour un montant hypothécaire inférieur.

Les solutions possibles comprennent l’augmentation de votre mise de fonds, la réduction de vos dettes, le choix d’un prix d’achat plus bas, l’ajout d’un coemprunteur ou le travail avec un prêteur dont les critères correspondent mieux à votre situation.

Que faire immédiatement après un refus hypothécaire

Si votre prêt hypothécaire a été refusé, les prochaines étapes sont importantes. Une réaction précipitée peut aggraver la situation, surtout si vous soumettez plusieurs nouvelles demandes sans comprendre le problème.

Demandez la raison exacte du refus

La première chose à faire est de demander pourquoi le prêt hypothécaire a été refusé.

La raison peut être liée à:

La cote de crédit
Les ratios d’endettement
La vérification du revenu
L’historique d’emploi
La provenance de la mise de fonds
L’état de la propriété
La valeur d’évaluation
Le refus de l’assureur hypothécaire
La politique interne du prêteur

Vous avez besoin de la vraie raison avant de pouvoir corriger le dossier. Sans cette information, vous pourriez présenter une nouvelle demande et recevoir un autre refus pour le même problème.

Vérifiez votre dossier de crédit

Si le refus était lié au crédit, vérifiez vos dossiers de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion.

Recherchez:

Des retards de paiement incorrects
D’anciens comptes qui devraient être fermés
Des dettes déjà payées mais toujours affichées
Des comptes en recouvrement qui ne vous appartiennent pas
Des soldes incorrects
Des comptes frauduleux
Des entrées en double

Si vous trouvez une erreur, contactez le bureau de crédit et le créancier pour la contester. Corriger une erreur dans un dossier de crédit peut parfois faire une grande différence.

Évitez de faire des demandes partout en même temps

Après un refus, beaucoup de gens veulent faire rapidement une demande auprès de plusieurs banques. Cela peut nuire à vos chances.

Plusieurs vérifications de crédit en peu de temps peuvent affecter votre profil de crédit. Plus important encore, si le dossier n’a pas été corrigé, plusieurs prêteurs peuvent refuser la même demande pour la même raison.

Il est généralement préférable de revoir le dossier d’abord, de comprendre le problème, puis de choisir le bon prêteur selon votre situation.

Parlez avec un courtier hypothécaire avant de refaire une demande

Un courtier hypothécaire peut examiner votre dossier et aider à déterminer pourquoi la demande a été refusée. Le courtier peut aussi comparer différentes options de prêteurs et déterminer quels prêteurs pourraient être plus flexibles avec votre situation.

Cela peut être particulièrement utile si:

Votre banque a refusé votre demande
Vous êtes travailleur autonome
Vous avez un crédit abîmé
Vos ratios d’endettement sont élevés
Vous avez besoin d’un prêt hypothécaire privé
Votre renouvellement a été refusé
Votre propriété est non standard
Vous avez besoin de financement rapidement

Un refus d’un prêteur ne signifie pas toujours que tous les prêteurs vous refuseront.

Solutions après un refus hypothécaire

La bonne solution dépend de la raison du refus. Voici certaines des façons les plus courantes d’améliorer ou de restructurer le dossier.

Réduire vos dettes

Si le refus a été causé par des ratios d’endettement trop élevés, réduire vos dettes peut aider.

Vous pourriez améliorer votre dossier en:

Remboursant vos cartes de crédit
Consolidate your debts
Fermant des comptes de crédit inutilisés si recommandé
Remboursant un prêt automobile ou un prêt personnel
Réduisant vos obligations mensuelles
Évitant de contracter de nouvelles dettes avant de refaire une demande

Même une petite réduction des paiements mensuels de dettes peut parfois faire une différence dans la qualification hypothécaire.

Augmenter votre mise de fonds

Une mise de fonds plus élevée réduit le risque pour le prêteur et peut améliorer vos chances d’approbation.

Augmenter votre mise de fonds peut aider si:

Votre cote de crédit est faible
Votre revenu est plus difficile à prouver
La propriété est plus risquée
L’évaluation est trop basse
Vous utilisez un prêteur alternatif ou privé

Cependant, le prêteur devra quand même vérifier d’où proviennent les fonds. Si la mise de fonds supplémentaire provient d’un don, le prêteur peut exiger une lettre de don et une preuve de transfert.

Ajouter un coemprunteur ou un garant

Ajouter un coemprunteur qualifié peut aider si le problème est lié au revenu, aux ratios d’endettement ou à l’abordabilité globale.

Un coemprunteur peut renforcer la demande s’il a:

Un revenu stable
Un bon crédit
Peu de dettes
Une capacité financière suffisante

Cependant, ajouter un coemprunteur est une décision sérieuse. Cette personne peut devenir légalement responsable du prêt hypothécaire. Cela ne devrait pas être fait sans comprendre les risques.

Choisir une autre propriété

Si le refus est lié à la propriété, changer de propriété peut être la solution la plus simple.

Cela peut être nécessaire si la propriété présente des problèmes de réparations majeures, un zonage inhabituel, une valeur d’évaluation basse ou si elle ne respecte pas les critères du prêteur.

Une autre propriété peut permettre au même emprunteur de se qualifier auprès du même prêteur ou d’un autre prêteur.

Faire une demande auprès d’un autre prêteur

Tous les prêteurs n’utilisent pas les mêmes règles. Une grande banque peut refuser un dossier qu’un autre prêteur est prêt à considérer.

Différents prêteurs peuvent avoir des critères différents pour:

La cote de crédit
Le revenu des travailleurs autonomes
Les ratios d’endettement
Le type de propriété
La provenance de la mise de fonds
Les revenus locatifs
Les nouveaux arrivants au Canada
Une faillite ou une proposition de consommateur passée
Le financement privé

C’est là qu’un courtier hypothécaire peut être utile. Au lieu de faire des demandes au hasard, un courtier peut vous aider à jumeler votre dossier avec des prêteurs plus susceptibles de considérer votre situation.

Prêteurs alternatifs après un refus hypothécaire

Si une banque traditionnelle refuse votre prêt hypothécaire, un prêteur alternatif peut quand même être une option.

Les prêteurs alternatifs sont parfois appelés prêteurs B. Ils travaillent généralement avec des emprunteurs qui ne respectent pas les critères bancaires standards, mais qui ont tout de même une capacité raisonnable de rembourser le prêt.

Qui peut utiliser un prêteur alternatif?

Un prêteur alternatif peut être utile pour les emprunteurs qui sont:

Travailleurs autonomes
Récemment employés
En train de se rétablir de problèmes de crédit
Avec des ratios d’endettement plus élevés
Nouveaux arrivants au Canada
Incapables de prouver leur revenu de façon standard
En train d’acheter une propriété avec laquelle une banque est moins à l’aise
Récemment libérés d’une faillite ou d’une proposition de consommateur

Les prêteurs alternatifs ne sont pas la même chose que les prêteurs privés. Ils examinent tout de même le revenu, le crédit, la valeur de la propriété et le risque global. Cependant, ils peuvent être plus flexibles que les grandes banques.

Quels sont les coûts?

Les prêteurs alternatifs facturent généralement des taux plus élevés que les banques de premier ordre. Il peut aussi y avoir des frais de prêteur, des frais de courtier, des frais d’évaluation, des frais juridiques ou d’autres coûts selon la situation.

Cela ne signifie pas que le prêt alternatif est mauvais. Dans bien des cas, il peut être une solution temporaire qui aide un emprunteur à acheter, refinancer ou renouveler pendant qu’il améliore son crédit ou son profil de revenu.

L’important est de comprendre le coût et d’avoir un plan.

Prévoir un retour vers un prêteur traditionnel

Un prêt hypothécaire alternatif devrait souvent être considéré comme une passerelle, et non comme une solution permanente.

Votre plan peut inclure:

Améliorer votre cote de crédit
Rembourser des dettes
Construire une meilleure documentation de revenu
Augmenter l’équité dans la propriété
Faire les paiements hypothécaires à temps
Refinancer plus tard avec une banque ou un prêteur moins coûteux

Avant de choisir un prêteur alternatif, demandez quelle est la stratégie de sortie.

Prêt hypothécaire privé après un refus bancaire

Si les banques et les prêteurs alternatifs refusent tous deux le dossier, un prêt hypothécaire privé peut encore être possible dans certaines situations.

Les prêteurs privés se concentrent souvent davantage sur la propriété, l’équité et la stratégie de sortie que sur des règles strictes de qualification de type bancaire.

Cela peut rendre le financement privé utile lorsque l’emprunteur a assez d’équité, mais ne respecte pas actuellement les critères de financement traditionnels.

Quand un prêt hypothécaire privé peut-il avoir du sens?

Un prêt hypothécaire privé peut être envisagé si:

Votre banque a refusé votre prêt hypothécaire
Votre renouvellement a été refusé
Vous avez besoin de financement à court terme
Vous avez un mauvais crédit
Vous êtes travailleur autonome et ne pouvez pas prouver votre revenu de façon traditionnelle
Vous devez refinancer rapidement
Vous avez suffisamment d’équité dans la propriété
Vous attendez de vendre une propriété
Vous avez besoin de temps pour réparer votre profil financier

Les prêts hypothécaires privés sont généralement des solutions à court terme. Ils sont souvent utilisés pour 6 mois, 12 mois ou une autre courte période pendant que l’emprunteur travaille vers une meilleure option à long terme.

Coûts et risques d’un prêt hypothécaire privé

Les prêts hypothécaires privés sont généralement plus chers que les prêts hypothécaires bancaires.

Les coûts peuvent inclure:

Des taux d’intérêt plus élevés
Des frais de prêteur
Des frais de courtier
Des frais d’évaluation
Des frais juridiques
Des frais de renouvellement si le prêt est prolongé

En raison de ces coûts, un prêt hypothécaire privé doit être examiné attentivement. Il peut être une solution utile dans la bonne situation, mais il ne devrait pas être choisi sans comprendre le coût total et le plan de remboursement.

Pourquoi une stratégie de sortie est essentielle

Un prêteur privé voudra généralement savoir comment le prêt hypothécaire sera remboursé.

Votre stratégie de sortie peut être:

Vendre la propriété
Refinancer plus tard avec une banque
Refinancer avec un prêteur alternatif
Rembourser des dettes
Améliorer votre crédit
Augmenter la documentation de revenu
Attendre qu’un renouvellement ou une vente soit finalisé

Sans stratégie de sortie claire, un prêt hypothécaire privé peut devenir coûteux et difficile à gérer.

Existe-t-il vraiment un prêt hypothécaire sans refus?

Certaines personnes recherchent un prêt hypothécaire sans refus après avoir été refusées par une banque. C’est compréhensible: lorsque vous avez besoin de financement, vous voulez une option qui ne dira pas non.

Cependant, aucun prêteur sérieux ne peut garantir une approbation dans tous les cas.

Chaque prêteur doit analyser le dossier, la propriété, l’équité, la situation de l’emprunteur et le risque. Même les prêteurs privés peuvent refuser un prêt hypothécaire si la propriété n’a pas assez de valeur, s’il n’y a pas assez d’équité, si le titre présente des problèmes ou s’il n’existe aucun plan de remboursement réaliste.

Cela dit, certains prêteurs sont beaucoup plus flexibles que les banques.

Un prêteur privé ou alternatif peut considérer des dossiers impliquant:

Mauvais crédit
Refus précédent d’une banque
Revenu de travailleur autonome
Ratios d’endettement élevés
Problèmes de revenu à court terme
Besoins urgents de refinancement
Retards hypothécaires
Problèmes de renouvellement
Équité dans la propriété

Donc, même si le « sans refus » n’est pas réaliste, un refus précédent ne signifie pas que vous n’avez aucune option.

Comment améliorer vos chances d’approbation

Pour améliorer vos chances après un refus, préparez le plus de documents possible.

Les documents utiles peuvent inclure:

Talons de paie récents
Lettre d’emploi
Déclarations de revenus
Avis de cotisation
Relevés bancaires
Relevé hypothécaire
Compte de taxes foncières
Preuve de mise de fonds
Lettre de don, le cas échéant
Dossier de crédit
Promesse d’achat
Évaluation, si elle a déjà été réalisée
Liste des dettes et des paiements mensuels

Plus votre dossier est solide et clair, plus il est facile pour un courtier ou un prêteur de trouver une solution possible.

Votre renouvellement hypothécaire peut-il être refusé?

Oui, un renouvellement hypothécaire peut être refusé.

Beaucoup d’emprunteurs supposent que s’ils ont déjà un prêt hypothécaire, le prêteur doit automatiquement le renouveler. Dans la plupart des cas, les prêteurs offrent des options de renouvellement.

Mais un prêteur peut décider de ne pas renouveler s’il a de sérieuses préoccupations au sujet du dossier.

Pourquoi un prêteur refuserait-il un renouvellement hypothécaire?

Un renouvellement peut être refusé si:

Vous avez manqué des paiements hypothécaires
Vous êtes en retard de paiement
Votre situation de crédit s’est beaucoup détériorée
La propriété a des problèmes juridiques ou de titre
Le prêteur n’est plus à l’aise avec le risque
Le prêt hypothécaire ne respecte plus les politiques internes du prêteur
Il y a des taxes foncières impayées ou d’autres problèmes sérieux

Un refus de renouvellement est sérieux, car le solde hypothécaire peut devenir exigible à la fin du terme. C’est pourquoi il est important d’agir rapidement si vous recevez un avis indiquant que votre prêteur ne veut pas renouveler.

Que faire si votre renouvellement hypothécaire est refusé?

Si votre renouvellement est refusé, vous devriez:

Demander la raison au prêteur
Confirmer la date de fin de votre terme hypothécaire actuel
Vérifier votre solde hypothécaire
Vérifier s’il y a des retards ou des taxes impayées
Rassembler vos documents de revenu et de propriété
Contacter immédiatement un courtier hypothécaire
Comparer les options de prêteurs alternatifs et privés
Éviter d’attendre aux derniers jours avant l’échéance

Plus tôt vous agissez, plus vous pourriez avoir d’options.

Pouvez-vous changer de prêteur après un refus de renouvellement?

Vous pourriez être en mesure de changer de prêteur, mais le nouveau prêteur doit quand même approuver le prêt hypothécaire.

Un nouveau prêteur peut examiner votre crédit, votre revenu, la valeur de la propriété, vos dettes et votre historique hypothécaire. Si une banque n’approuve pas le transfert, un prêteur alternatif ou privé peut encore être possible selon votre équité et votre situation globale.

Si votre renouvellement a été refusé, un courtier peut vous aider à comprendre si la meilleure option est un nouveau prêteur bancaire, un prêteur alternatif, un prêt hypothécaire privé, un refinancement ou une stratégie de vente.

Combien de temps devriez-vous attendre avant de refaire une demande?

Il n’existe pas de délai d’attente unique après un refus hypothécaire. Cela dépend de la raison du refus.

Si le problème était un document manquant, vous pourriez être en mesure de refaire une demande rapidement. Si le problème était l’évaluation de la propriété, vous pourriez avoir besoin d’une nouvelle propriété, d’une mise de fonds plus élevée ou d’un autre prêteur. Si le problème était lié au crédit ou aux ratios d’endettement, vous pourriez avoir besoin de plusieurs semaines ou mois pour améliorer le dossier.

Voici quelques exemples généraux:

Documents manquants: vous pourriez corriger le problème rapidement.
Erreur dans le dossier de crédit : le délai dépend du temps nécessaire à la correction.

Soldes élevés sur les cartes de crédit: les rembourser peut aider une fois les soldes mis à jour.

Emploi instable: vous pourriez devoir passer plus de temps dans l’emploi.
Revenu de travailleur autonome : vous pourriez avoir besoin d’une documentation plus solide ou d’un autre prêteur.

Évaluation basse: vous pourriez avoir besoin d’une mise de fonds plus élevée ou d’une nouvelle propriété.

Renouvellement refusé: vous devriez agir immédiatement, car le terme hypothécaire pourrait bientôt se terminer.

Avant de refaire une demande, assurez-vous que le problème initial a été réglé ou que vous présentez une demande auprès d’un prêteur qui peut réellement travailler avec votre situation.

Comment éviter un autre refus hypothécaire à l’avenir

Pour réduire le risque d’un autre refus, préparez votre dossier avant de refaire une demande.

Vérifiez votre crédit tôt

Vérifiez votre dossier de crédit avant de faire une demande. Corrigez les erreurs, réduisez vos soldes de cartes de crédit et évitez les nouvelles demandes de crédit inutiles.

Gardez vos dettes basses

Essayez de réduire vos paiements mensuels de dettes avant de faire une demande. Les prêteurs tiennent compte de vos obligations mensuelles, pas seulement de votre revenu.

Préparez vos documents de revenu

Si vous êtes salarié, préparez vos talons de paie, une lettre d’emploi et vos documents fiscaux si nécessaire.

Si vous êtes travailleur autonome, rassemblez les états financiers de votre entreprise, vos déclarations de revenus, vos avis de cotisation, vos relevés bancaires et tout autre document démontrant un revenu stable.

Soyez prudent avec les dépôts importants

Si vous avez de gros dépôts dans votre compte bancaire, les prêteurs peuvent demander d’où vient l’argent. Gardez des preuves pour les fonds de mise, les dons, les transferts et les économies.

Travaillez avec un courtier avant de faire une offre

Un courtier hypothécaire peut examiner votre situation avant que vous fassiez une offre sur une propriété. Cela peut vous aider à éviter des problèmes plus tard dans le processus de financement.

Parlez avec un courtier hypothécaire après un refus

Un prêt hypothécaire refusé ne signifie pas toujours que vous n’avez plus d’options. La bonne solution dépend de la raison du refus, de la rapidité avec laquelle vous avez besoin de financement et du type de prêteur qui correspond le mieux à votre situation.

Chez Hypothèque Rapide, nos courtiers hypothécaires peuvent examiner votre dossier, expliquer pourquoi votre demande a pu être refusée et vous aider à comparer les solutions possibles avec des banques, des prêteurs alternatifs ou des prêteurs privés.

Si votre prêt hypothécaire a été refusé, si votre financement a été décliné ou si votre renouvellement n’a pas été approuvé, contactez notre équipe pour examiner vos options.